無(wú)論買什么車，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)從來(lái)都是不可避免的，而在國(guó)內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)向來(lái)都讓人搞不懂。面對(duì)密密麻麻寫滿字的條款，為了人身和愛(ài)車的保障不得不硬著頭皮研究，可是博大精深的中國(guó)文字在這個(gè)時(shí)候顯現(xiàn)了巨大力量。犯懶或者沒(méi)研究明白的難免選擇了不太適合自己的險(xiǎn)種或者不夠完善，理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)原來(lái)困難重重或者N多免賠條款，苦果只有自己咽下去。

其實(shí)購(gòu)買車險(xiǎn)說(shuō)容易不簡(jiǎn)單，但說(shuō)難其實(shí)也沒(méi)那么可怕，本文我將給大家用簡(jiǎn)單的語(yǔ)言講解一下購(gòu)買車險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

險(xiǎn)種解析

主險(xiǎn)：

1：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）

屬于新車必上險(xiǎn)種，賠償最高額度12.2萬(wàn)元。不少人認(rèn)為12.2萬(wàn)元的賠償額度對(duì)于自己車輛來(lái)說(shuō)足夠了，其實(shí)在這12.2萬(wàn)元中只有2000元屬于車損賠償，另外一萬(wàn)元為醫(yī)療費(fèi)用賠償，11萬(wàn)元傷殘賠償，因此只有交強(qiáng)險(xiǎn)保障是不夠的。

2：機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）

也就是車輛保險(xiǎn)中最重要的主體部分，用于賠償車輛損失。但是在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要明確保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除部分。舉個(gè)例子，如果事故中受傷或者死亡的是被保險(xiǎn)人自己或者家庭成員，這是不會(huì)理賠的；如果被保險(xiǎn)人因?yàn)闊o(wú)證駕駛、酒后駕駛等違法行為發(fā)生事故也是不會(huì)賠償?shù)摹?/P>

在己方無(wú)責(zé)但無(wú)法找到肇事方的情況下，和保險(xiǎn)公司簽訂責(zé)任轉(zhuǎn)移賠償協(xié)議后，己方要承擔(dān)30%的責(zé)任。例如車停在路邊被高空墜物砸中，且找不到責(zé)任人，己方就要自己承擔(dān)30%責(zé)任。

3：商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)（三者責(zé)任險(xiǎn)）

屬于對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)中傷殘賠償?shù)难a(bǔ)充，目前常見(jiàn)的保額為20萬(wàn)、30萬(wàn)和50萬(wàn)等，但是保費(fèi)的差別并不多，也就一兩百的差別。這項(xiàng)保險(xiǎn)對(duì)于私家車主至關(guān)重要，按照現(xiàn)行法律如果車輛對(duì)行人造成人身傷害事故，賠償額度會(huì)依據(jù)當(dāng)?shù)仄骄�工資置頂，最高20年工資，按照3000元工資標(biāo)準(zhǔn)最高賠償達(dá)72萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度，因此商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)就成為了人身傷害事故中一項(xiàng)重要保障。

4：全車盜搶險(xiǎn)

盜搶險(xiǎn)是防止車輛被盜丟失而準(zhǔn)備的險(xiǎn)種。如果您的車停車區(qū)域治安情況不佳，環(huán)境較混亂就很有必要購(gòu)買這項(xiàng)保險(xiǎn)。另外，如果您的車是被盜風(fēng)險(xiǎn)較高的車型，例如雅閣、A6等車型保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)有適當(dāng)上調(diào)，這需要您向保險(xiǎn)公司詳細(xì)咨詢。

需要注意的是全車盜搶險(xiǎn)只有在您的車輛整車被盜時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)索賠，如果車輛部分部件被偷不屬于賠償范圍（常見(jiàn)的例如輪胎被盜、雨刷器被盜等）

5：車上人員責(zé)任險(xiǎn)

用于賠償在事故中車上人員造成的人身意外傷害。分為司機(jī)和乘客兩種，可以單獨(dú)保司機(jī)或者乘客。這屬于人身意外險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，并且和其他人身意外險(xiǎn)不沖突，共同賠償。常見(jiàn)的保額有1萬(wàn)元、2萬(wàn)元和5萬(wàn)元。

附加險(xiǎn)一般車輛保險(xiǎn)的主險(xiǎn)只提供最基礎(chǔ)的保障，但是日常行車還會(huì)遇到很多其他問(wèn)題，這就需要一些附加險(xiǎn)種進(jìn)行保障。

1：附加自燃損失險(xiǎn)（自燃險(xiǎn)）

自燃損失險(xiǎn)就是指車輛發(fā)生自然造成車輛損失的時(shí)候，對(duì)您進(jìn)行補(bǔ)償。自燃是指車輛的電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或者所載貨物自身原因引起火燃燒造成本車損失。

保險(xiǎn)專家提醒，一些增壓車型或者散熱有缺陷的車型在夏季自然風(fēng)險(xiǎn)較高，建議投保。另外，根據(jù)條款，自燃賠償實(shí)行20%的免賠率，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司只承擔(dān)損失額度的80%。所以避免車輛自燃才是硬道理。

注：汽車廠家對(duì)于沒(méi)有改動(dòng)過(guò)線路，又在質(zhì)保期內(nèi)發(fā)生自燃的車輛進(jìn)行賠付，所以這部分車主無(wú)需投保自燃險(xiǎn)。

2：附加車身劃痕損失險(xiǎn)（劃痕險(xiǎn)）

劃痕險(xiǎn)是用來(lái)保護(hù)車輛車漆的，承保范圍僅限于車身無(wú)明顯碰撞的車漆損傷。任何碰撞造成的損失則屬于車損險(xiǎn)范疇。簡(jiǎn)而言之劃痕險(xiǎn)僅限于車漆部分，不包含任何需要鈑金換件等損傷，保險(xiǎn)金額有2000元、5000元、10000元或者20000元。注：目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)不再為三年以上的“老車”辦理劃痕險(xiǎn)，另外目前車險(xiǎn)保費(fèi)的優(yōu)惠幅度已經(jīng)開始根據(jù)出現(xiàn)次數(shù)和金額掛鉤，如果您已經(jīng)連續(xù)幾年未出現(xiàn)，那么也許自己花錢修補(bǔ)會(huì)更加劃算。

3：附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（玻璃險(xiǎn)）

玻璃險(xiǎn)是指風(fēng)擋玻璃或者車窗玻璃單獨(dú)破碎而進(jìn)行賠償，不包括事故中造成的車輛玻璃破損。這款險(xiǎn)可以選擇國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃，車主可以自己選擇。需要提醒你的是，天窗玻璃并不屬于玻璃破碎險(xiǎn)范疇，而是屬于車損。

4：發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)（發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水險(xiǎn)）

也就是指在車輛涉水或者水中啟動(dòng)后造成的發(fā)動(dòng)機(jī)故障保險(xiǎn)。車損險(xiǎn)是不包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水故障賠償?shù)�，這款附加險(xiǎn)可以增加發(fā)動(dòng)機(jī)保障。如果沒(méi)買這項(xiàng)附加險(xiǎn)，進(jìn)水后發(fā)動(dòng)機(jī)大修的自己掏腰包可不是小數(shù)目，另外，還有20%的不計(jì)免賠率。

5：附加不計(jì)免賠率特約

前面的多項(xiàng)保險(xiǎn)中都提到了不計(jì)免賠率，它是指在出險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司并不是100%賠償你的所有損失。例如發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)不計(jì)免賠率為20%，就是指保險(xiǎn)公司只賠償發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)用的80%，您自己要承擔(dān)20%的維修費(fèi)用。

不計(jì)免賠率特約就是指，您購(gòu)買該項(xiàng)附加險(xiǎn)后，所指定的保險(xiǎn)項(xiàng)目的不計(jì)免賠部分也由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，自己不需要花一分錢。往往很多人都忽略了，其實(shí)這是一項(xiàng)非常實(shí)用的附加險(xiǎn)。

A、B、C條款

目前國(guó)內(nèi)有A、B、C三套保險(xiǎn)條款，其實(shí)也就是保監(jiān)會(huì)根據(jù)人保（A）、平安（B）、太平洋（C）三家的條款來(lái)制定的，其他保險(xiǎn)公司根據(jù)自身情況選擇其中一套。三套條款主要內(nèi)容一致，部分細(xì)節(jié)有細(xì)微差別。